การลดหย่อนภาษีเป็นเรื่องสำคัญที่ทุกคนควรให้ความสนใจ โดยเฉพาะมือใหม่ที่เพิ่งเริ่มทำงานและเสียภาษี การวางแผนภาษีตั้งแต่ต้นปีช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้น และยังช่วยในการบริหารการเงินระยะยาว บทความนี้จะแนะนำ 4 กลุ่มลดหย่อนภาษีหลักที่มือใหม่ควรรู้ เพื่อช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างชาญฉลาด

ทำไมมือใหม่ควรให้ความสำคัญกับการลดหย่อนภาษี

         การลดหย่อนภาษีไม่เพียงแต่ช่วยประหยัดเงินในกระเป๋า แต่ยังเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการวางแผนการเงินระยะยาว มือใหม่ที่เริ่มศึกษาเรื่องนี้จะได้เรียนรู้การบริหารจัดการภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งเป็นทักษะสำคัญในการบริหารการเงินส่วนบุคคล

กลุ่มลดหย่อนภาษีที่ 1: ค่าลดหย่อนภาษีส่วนตัวและครอบครัว

กลุ่มนี้เป็นพื้นฐานที่ทุกคนควรรู้ ประกอบด้วย:

  • ค่าลดหย่อนส่วนตัว 60,000 บาท
  • ค่าลดหย่อนคู่สมรส 60,000 บาท (กรณีคู่สมรสไม่มีรายได้)
  • ค่าลดหย่อนบุตร: คนแรก 30,000 บาท สำหรับบุตรคนที่ 2 ที่เกิดปี2561เป็นต้นไป ลดหย่อนได้คนละ 60,000 บาท
  • ค่าลดหย่อนดูแลบิดามารดา: คนละ 30,000 บาท
  • ค่าลดหย่อนดูแลคนพิการ: 60,000 บาท
  • ค่าลดหย่อนฝากครรภ์และคลอดบุตร: ไม่เกิน 60,000 บาทต่อครรภ์

กลุ่มลดหย่อนภาษีที่ 2: ประกัน เงินออม และการลงทุน

กลุ่มนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว:

1.เงินประกันสังคม

  • ลดหย่อนได้ตามจริงแต่ไม่เกิน 9,000 บาท

2.การลดหย่อนเพื่อการเกษียณ (PVD, RMF และ SSF รวมกันไม่เกิน 500,000 บาท)

  • เงินสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD): ลดหย่อนได้ตามจริงไม่เกิน 15% ของเงินเดือน และไม่เกิน 500,000 บาท
  • กองทุน RMF: ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ *หมายเหตุ: เงินลงทุนในส่วนนี้เมื่อรวมกันแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี
  • กองทุน SSF: ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ หรือ 200,000 บาท

3.การลงทุนและประกัน

  • กองทุน Thai ESG: ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ หรือสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท
  • เบี้ยประกันชีวิตรวมกับเบี้ยประกันสุขภาพ: ลดหย่อนรวมแล้วไม่เกิน 100,000 บาท

 

กลุ่มลดหย่อนภาษีที่ 3: เงินบริจาค

การบริจาคนอกจากช่วยเหลือสังคมแล้วยังช่วยลดหย่อนภาษีได้:

  • เงินบริจาคทั่วไป: ลดหย่อนได้ไม่เกิน 10% ของเงินได้หลังหักค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อน
  • เงินบริจาคเพื่อการศึกษา กีฬา และพัฒนาสังคม: ลดหย่อนได้ 2 เท่าของจำนวนที่บริจาค แต่ไม่เกิน 10% ของเงินได้หลังหักค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อน
  • เงินบริจาคให้พรรคการเมือง: ลดหย่อนได้ตามจริงแต่ไม่เกิน 10,000 บาท

กลุ่มลดหย่อนภาษีที่ 4: มาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐ

รัฐบาลมักมีมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจที่ช่วยลดหย่อนภาษีได้

  • โครงการ Easy E-Receipt: ลดหย่อนได้ตามจริงแต่ไม่เกิน 50,000 บาท
  • ดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเพื่อซื้อหรือสร้างที่อยู่อาศัย: ลดหย่อนได้ตามจริงแต่ไม่เกิน 100,000 บาท
  • ค่าซื้อสินค้าหรือบริการจากผู้ประกอบการจดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม: ลดหย่อนได้ตามจริงแต่ไม่เกิน 30,000 บาท

เทคนิคการวางแผนลดหย่อนภาษีสำหรับมือใหม่

1.เริ่มวางแผนตั้งแต่ต้นปี

2.ทำความเข้าใจสิทธิลดหย่อนภาษีที่ตนเองมี

3.จัดลำดับความสำคัญของรายการลดหย่อนภาษี

4.ใช้เครื่องมือคำนวณภาษีออนไลน์

5.เก็บเอกสารหลักฐานอย่างเป็นระบบ

ข้อควรระวังในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี

  • ตรวจสอบเงื่อนไขการใช้สิทธิแต่ละประเภทให้ชัดเจน
  • ระวังการใช้สิทธิซ้ำซ้อน
  • คำนึงถึงผลตอบแทนและความเสี่ยงในการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี

วิธีการยื่นแบบแสดงรายการเพื่อเสียภาษี

1.ยื่นแบบผ่านอินเทอร์เน็ต (e-Filing)

2.ยื่นแบบผ่านแอปพลิเคชัน RD Smart Tax

3.ยื่นแบบด้วยตนเองที่สำนักงานสรรพากร

ประโยชน์ของการวางแผนลดหย่อนภาษีอย่างชาญฉลาด

         การวางแผนลดหย่อนภาษีอย่างชาญฉลาดไม่เพียงช่วยประหยัดเงินได้มากกว่าที่คิด แต่ยังสร้างวินัยทางการเงินในระยะยาว และช่วยเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตทางการเงินที่มั่นคง มือใหม่ควรเริ่มศึกษาและวางแผนลดหย่อนภาษีตั้งแต่เนิ่น ๆ เพื่อประโยชน์สูงสุดในการบริหารการเงินส่วนบุคคล

         หากคุณต้องการเริ่มต้นการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ Yuanta พร้อมให้คำแนะนำและบริการที่ครบวงจร ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในกองทุนรวม RMF, SSF หรือ Thai ESG เรามีผู้เชี่ยวชาญคอยให้คำปรึกษาและเครื่องมือที่จะช่วยให้คุณวางแผนการลงทุนได้อย่างเหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ นอกจากนี้ Yuanta ยังมีบทความความรู้และสัมมนาออนไลน์ที่จะช่วยเพิ่มพูนความรู้ด้านการลงทุนและการวางแผนภาษีให้กับคุณ เริ่มต้นวางแผนการเงินและลดหย่อนภาษีอย่างชาญฉลาดกับ Yuanta วันนี้ เพื่ออนาคตทางการเงินที่มั่นคงของคุณ