หุ้นปันผลต่างประเทศ vs กองทุน มือใหม่ควรเลือกอะไร?

  หากคุณกำลังมองหาช่องทางสร้างรายได้จากการลงทุน หุ้นปันผลต่างประเทศเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แต่คำถามที่มักพบในกลุ่มนักลงทุนมือใหม่คือ "ควรลงทุนในหุ้นต่างประเทศโดยตรง หรือผ่านกองทุนรวมดี?"

ทำความเข้าใจ "หุ้นปันผลต่างประเทศ" คืออะไร

              หุ้นปันผลต่างประเทศ คือหุ้นของบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ต่างประเทศ ซึ่งมีนโยบายแบ่งกำไรให้ผู้ถือหุ้นในรูปแบบของเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ

เมื่อเทียบกับหุ้นปันผลในไทย หุ้นต่างประเทศมักมีข้อได้เปรียบหลายประการ

• โอกาสเข้าถึงบริษัทระดับโลกที่ไม่มีในไทย
• กระจายความเสี่ยงออกจากเศรษฐกิจไทย
• อัตราการจ่ายปันผลที่มั่นคงและต่อเนื่องในหลายบริษัท

ช่องทางการลงทุนในหุ้นปันผลต่างประเทศ

นักลงทุนไทยสามารถเข้าถึงหุ้นต่างประเทศได้หลายช่องทาง

1.ลงทุนโดยตรงผ่านโบรกเกอร์ไทย ที่ให้บริการซื้อขายหุ้นต่างประเทศ

• Yuanta Global Plus - ให้บริการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์สหรัฐฯ ฮ่องกง และเวียดนาม

2.ลงทุนผ่านตราสารแทนการลงทุนโดยตรง (DR และ DRx) - ซื้อขายง่ายผ่านบัญชีหุ้นไทยปกติ

3.ลงทุนผ่านกองทุนรวม ที่เน้นลงทุนในหุ้นปันผลต่างประเทศ

  แอปพลิเคชัน Yuanta NAVI ได้รวบรวมบริการลงทุนหลากหลายรูปแบบไว้ในที่เดียว ทำให้การเข้าถึงกองทุนรวมและหุ้นต่างประเทศสะดวกมากขึ้น

เปรียบเทียบข้อดี-ข้อเสียของแต่ละวิธี

การลงทุนโดยตรงในหุ้นปันผลต่างประเทศ

ข้อดี

• รับปันผลเต็มจำนวน (หักภาษี ณ ที่จ่ายของประเทศนั้นๆ)
• เลือกหุ้นได้ตามต้องการ ควบคุมการลงทุนได้เอง
• ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี (มีแค่ค่าธรรมเนียมการซื้อขาย)

ข้อเสีย

• ต้องศึกษาข้อมูลบริษัทด้วยตัวเอง ซึ่งอาจยากสำหรับมือใหม่
• ความเสี่ยงสูงกว่าเพราะไม่ได้กระจายการลงทุน
• มักต้องใช้เงินลงทุนค่อนข้างสูงเพื่อสร้างพอร์ตที่หลากหลาย

การลงทุนผ่านกองทุนรวม

ข้อดี

• กระจายความเสี่ยงได้ดีกว่า เพราะกองทุนลงทุนในหุ้นหลายตัว
• มีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพคอยดูแล
• เริ่มต้นด้วยเงินน้อยได้ (บางกองทุนเริ่มต้นเพียง 1,000 บาท)

ข้อเสีย

• มีค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี (ประมาณ 1-2% ต่อปี)
• ปันผลอาจถูกหักภาษีซ้ำซ้อน (ทั้งในประเทศต้นทางและประเทศไทย)
• ไม่สามารถเลือกหุ้นเองได้ตามต้องการ

5 เคล็ดลับเลือกหุ้นปันผลต่างประเทศที่มั่นคง

1.ดูประวัติการจ่ายปันผลย้อนหลัง 5-10 ปี - บริษัทที่มีประวัติจ่ายปันผลต่อเนื่องและเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ มักเป็นตัวเลือกที่มั่นคง

2.เลือกบริษัทที่มีฐานะการเงินแข็งแกร่ง - อัตราส่วนหนี้สินต่อทุนต่ำ มีกระแสเงินสดสม่ำเสมอ

3.พิจารณาอัตราการเติบโตของปันผล - ไม่ใช่แค่อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผล (Dividend Yield) แต่ดูการเติบโตของปันผลด้วย

4.กระจายการลงทุนในหลายอุตสาหกรรมและภูมิภาค - เช่น ลงทุนทั้งในตลาดสหรัฐฯ ฮ่องกง และอินเดีย เพื่อกระจายความเสี่ยง

5.คำนึงถึงการเก็บภาษีเงินปันผลในแต่ละประเทศ - บางประเทศมีอัตราภาษีหัก ณ ที่จ่ายที่สูงกว่า เช่น สหรัฐฯ 30% ขณะที่ฮ่องกงไม่มีการหักภาษี ณ ที่จ่ายจากเงินปันผล

ประเด็นภาษีที่ต้องรู้

การลงทุนในหุ้นต่างประเทศมีประเด็นภาษีที่ซับซ้อนกว่าการลงทุนในประเทศ

• ภาษีหัก ณ ที่จ่าย - แต่ละประเทศมีอัตราที่แตกต่างกัน เช่น สหรัฐฯ 30%, ฮ่องกงไม่มีภาษีหัก ณ ที่จ่าย (ยกเว้น H-Shares อาจมีภาษี 10%)
• ความแตกต่างระหว่างการลงทุนโดยตรงกับผ่านกองทุน - การลงทุนผ่านกองทุนอาจมีการเสียภาษีซ้ำซ้อน
• วิธีลดภาระภาษี - บางประเทศมีข้อตกลงเพื่อหลีกเลี่ยงการเก็บภาษีซ้ำซ้อน (DTA) กับไทย ซึ่งอาจช่วยลดภาระภาษีได้ เช่นสหรัฐฯ จะใช้เกณฑ์ภาษีหักณ.ที่จ่าย15% หากมีการทำ US Tax Service

คำแนะนำสำหรับนักลงทุนมือใหม่

              หากคุณเป็นมือใหม่ การเริ่มต้นด้วยกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นปันผลต่างประเทศอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่า เพราะมีการกระจายความเสี่ยงและมีผู้เชี่ยวชาญดูแล

กลยุทธ์การลงทุนสำหรับผู้มีงบจำกัด

• เลือกลงทุนแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) ทยอยลงทุนสม่ำเสมอทุกเดือน
• เริ่มจากตลาดที่คุ้นเคย เช่น หุ้นปันผลในฮ่องกงที่มีความใกล้เคียงกับไทยมากกว่า
• ใช้บริการ DR หรือ DRx เพื่อเข้าถึงหุ้นต่างประเทศโดยไม่ต้องเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ต่างประเทศ

ข้อควรระวัง

• อย่ามองแค่อัตราเงินปันผลสูงๆ ต้องดูความมั่นคงของบริษัทด้วย
• ระวังความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน
• ศึกษากฎระเบียบและภาษีของแต่ละประเทศให้เข้าใจก่อนลงทุน

              การลงทุนในหุ้นปันผลต่างประเทศเป็นโอกาสดีในการสร้างรายได้สม่ำเสมอและกระจายความเสี่ยง สำหรับมือใหม่ การเริ่มต้นด้วยกองทุนรวมอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่า เพราะมีการจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญและกระจายความเสี่ยงได้ดี

                อย่างไรก็ตาม หากคุณมีความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับการลงทุนพอสมควรและมีเงินทุนเพียงพอ การลงทุนโดยตรงในหุ้นต่างประเทศจะช่วยประหยัดค่าธรรมเนียมและให้อิสระในการเลือกหุ้นมากกว่า

สิ่งสำคัญที่สุดคือการศึกษาให้เข้าใจก่อนลงทุน และเริ่มต้นด้วยเงินจำนวนที่คุณยอมรับความเสี่ยงได้

เริ่มต้นลงทุนวันนี้ได้ไม่ยากกับ Yuanta

                ลองเริ่มต้นด้วยการศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมผ่าน YSinvest หรือ Application Yuanta NAVI ที่มีข้อมูลและเครื่องมือช่วยในการตัดสินใจลงทุน หากคุณเริ่มต้นลงทุนในหุ้นปันผลต่างประเทศตั้งแต่วันนี้ แม้จะเป็นเงินจำนวนไม่มาก โอกาสที่จะเติบโตในระยะยาวมีอยู่เสมอ