ในยุคที่มนุษย์เงินเดือนต่างมองหาวิธีการบริหารเงินออมให้เกิดผลตอบแทนที่ดีกว่าเงินฝากธนาคาร แต่ยังคงคำนึงถึงความปลอดภัยของเงินต้น “กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น” กลายเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากขึ้น เนื่องจากตอบโจทย์ทั้งในด้านความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่องสูง และผลตอบแทนที่คุ้มค่า

กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นคืออะไร?

กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นเป็นกองทุนรวมที่เน้นลงทุนในตราสารหนี้ที่มีอายุคงเหลือไม่เกิน 1 ปี เช่น พันธบัตรรัฐบาล ตั๋วเงินคลัง และหุ้นกู้เอกชนระยะสั้น โดยลักษณะเด่นของกองทุนประเภทนี้คือความผันผวนต่ำ สภาพคล่องสูง และเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนระยะสั้น

จุดเด่นของกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น

1.ความเสี่ยงต่ำ

  • ความผันผวนของราคาต่ำ เนื่องจากตราสารหนี้มีอายุคงเหลือไม่เกิน 1 ปี
  • ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยน้อยกว่ากองทุนตราสารหนี้ระยะยาว
  • ส่วนใหญ่ลงทุนในตราสารหนี้ของผู้ออกที่มีความน่าเชื่อถือสูง เช่น พันธบัตรรัฐบาล

2.สภาพคล่องสูง

  • สามารถซื้อขายได้ทุกวันทำการผ่านแอปพลิเคชันการลงทุน
  • ใช้เวลาเพียง 1-2 วันทำการในการรับเงินค่าขายคืนหน่วยลงทุน
  • ไม่มีการล็อกระยะเวลาการถือครอง จึงบริหารเงินได้อย่างยืดหยุ่น

3.ผลตอบแทนสม่ำเสมอ

  • มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก โดยเฉลี่ย 0.5-2% ต่อปี
  • รายได้จากดอกเบี้ยรับมีความต่อเนื่อง และผลตอบแทนมีความแน่นอนสูง

4.กระจายความเสี่ยง

  • ลงทุนในตราสารหนี้หลากหลาย ทั้งภาครัฐและเอกชน
  • มีการกระจายการลงทุนในผู้ออกตราสารหลายราย ลดความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้

5.สิทธิประโยชน์ทางภาษี

  • กำไรจากการขายคืนหน่วยลงทุน (Capital Gain) ได้รับการยกเว้นภาษี
  • เป็นตัวช่วยในการวางแผนภาษีสำหรับนักลงทุนบุคคลธรรมดา

ข้อควรระวังในการลงทุน

  • ผลตอบแทนไม่สูงมาก: เมื่อเปรียบเทียบกับการลงทุนในหุ้นหรือกองทุนตราสารทุน
  • ความเสี่ยงด้านเครดิต: หากผู้ออกตราสารผิดนัดชำระหนี้ อาจส่งผลกระทบต่อเงินลงทุน
  • ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย: แม้จะน้อยกว่ากองทุนตราสารหนี้ระยะยาว แต่ยังมีผลกระทบในบางช่วงเวลา

กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นเหมาะกับใครบ้าง?

  • ผู้ที่ต้องการออมเงินระยะสั้น 3-6 เดือน
  • ผู้ที่ต้องการสำรองเงินฉุกเฉิน
  • นักลงทุนที่ต้องการพักเงินระหว่างรอโอกาสลงทุน
  • ผู้ที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ แต่ต้องการผลตอบแทนดีกว่าเงินฝาก

 

วิธีเลือกกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นให้เหมาะสม

1.ศึกษานโยบายการลงทุน: ดูว่ากองทุนเน้นลงทุนในตราสารประเภทใด

2.เปรียบเทียบผลการดำเนินงานย้อนหลัง: เลือกกองทุนที่ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ

3.ตรวจสอบค่าธรรมเนียม: พิจารณาค่าธรรมเนียมที่เหมาะสม เพื่อไม่กระทบผลตอบแทนโดยรวม

4.พิจารณาสภาพคล่อง: ตรวจสอบข้อจำกัดในการซื้อขายหน่วยลงทุน

เริ่มต้นลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นได้ง่าย ๆ

ปัจจุบัน การลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นทำได้สะดวกผ่านแอปพลิเคชัน เช่น:

  • Yuanta NAVI
  • แอปพลิเคชันของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน
  • แพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์

สรุป: ทำไมกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นถึงเหมาะกับมนุษย์เงินเดือนยุคใหม่?

  กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นถือเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นลงทุนด้วยความเสี่ยงต่ำ แต่ยังคงให้ผลตอบแทนที่มั่นคงและดีกว่าเงินฝาก เหมาะอย่างยิ่งสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มองหาวิธีการบริหารเงินออมอย่างมีประสิทธิภาพ

หากคุณต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่ Yuanta Securities เราพร้อมให้บริการเพื่อช่วยวางแผนการลงทุนที่เหมาะกับเป้าหมายของคุณ

เริ่มต้นวันนี้เพื่ออนาคตทางการเงินที่มั่นคง!